第４２回　土地から購入して建築する住宅ローンの利用術

土地をもっていない場合は、
最初に土地を買ってそれから建物を建築する
方法があります。

その場合に土地代金は契約して２ヶ月以内に
支払うのが一般的ですので、代金は現金か
住宅ローンにて支払います。
公庫資金や財形融資は、土地融資のみは出来ません。

そこで、住宅ローンの利用方法ですが、
もしあなたが那覇市内で、

・土地４０坪（１３２．３�u）
・建物３０坪（１００．５�u）

のように考えているといたします。

土地の資金繰りは、
・土地代金　１，７００万円
・自己資金　　　３４０万円
・残金　　　　１，３６０万円

として、残金の１，３６０万円を住宅ローンで売主に
支払うとしますね。
ちなみに毎月の返済は、金利２．３２５％、３０年で
月々５３，３２９円になります。

次に建築資金ですが、

・建築代金　２，０００万円
・自己資金　　　４００万円
・残金　　　　１，６００万円

として、１６００万円を公庫の融資で支払います。
このケースでの土地・建物の借り入れ合計は
２，９６０万円になります。

そこで、もっと低利な公的資金を使いたいときの
方法はといいますと、
例えば、公庫一般の金利が一番低いですから
限度額いっぱいに借りれる金額は
１，２９０万円とします。
ちなみに毎月の返済は、当初１０年の金利２．３０％、
期間３５年で、月々４４，７４５円になります。
１１年以降は５２，１７２円。

次に、公務員であれば共済会を利用してもいいですし、
また、財形貯蓄をなさっているのでしたら
公庫財形融資を利用する手もあります。
サラリーマンでしたら年金融資も可能ですよね。

ここでは、変動金利ですが、財形融資を利用するとしましょう。
土地・建物の借り入れ合計は２，９６０万円でした。
公庫一般の１，２９０万円を差し引いた
１，６７０万円を財形融資を使います。
ちなみに毎月の返済は、金利１．４４％、３５年で
月々５０，６４３円になります。

ここで、
「住宅ローンの借り入れはどうなの？」
って思いますでしょ。
そう、住宅ローンは財形融資の資金が実行されたら
一括返済するのです。
住宅ローンはつなぎ融資的に使う方法もあります。
財形金利と銀行金利を比較すると
前者の方が低いですから。

もし、共済会や年金融資を利用する場合でも
方法は同じです。

でも、この方法はいくつか注意しなくてはならない事が
あるんです。

２００１年１０月１日（月）